Reglamento crédito negocios

1. Aceptación de Términos y Condiciones. A través del presente documento, como Cliente de Bancolombia S.A. a través de su línea de negocio Nequi (en adelante “Nequi”), declaras que conoces y aceptas los presentes términos y condiciones del Reglamento del crédito de consumo libre inversión llamado Crédito Negocios (en adelante “Crédito”). Aquí encontrarás las condiciones establecidas por Nequi para acceder al Crédito y las obligaciones que asumes para pagar el dinero del Crédito por concepto de capital, intereses y cargos adicionales.

2. Características del producto. El producto consiste en un Crédito de consumo de libre inversión que estará respaldado, si así es solicitado por Nequi, a través de una fianza del Fondo de Garantías S.A. o del Fondo Nacional de Garantías (en adelante “Fianza”) y dirigido a personas naturales mayores de edad. Las características particulares del Crédito serán las que acuerdes con Nequi a través de la aplicación móvil (en adelante “App Nequi”) y bajo las cuales Nequi te hará el desembolso.  

3. Trámite y Aprobación. En la App Nequi encontrarás “Crédito Negocios” donde podrás solicitarlo y conocer sus condiciones para ser otorgado. La aprobación del Crédito dependerá de tus condiciones financieras y las políticas de riesgo establecidas por Nequi. Una vez iniciado el proceso de solicitud, ésta tendrá una vigencia contada a partir de la fecha y hora de la generación de la solicitud, hasta las 23:00 hrs, por lo que, si transcurrido este tiempo no cumpliste con todos los requisitos exigidos por Nequi, deberás comenzar de nuevo el proceso de solicitud de desembolso.  

4. Calificación y clasificación de riesgo. Si en algún momento quieres conocer tu última calificación y clasificación de riesgo asignada, podrás pedirlo a Nequi a través de los canales de atención dispuestos para ello, para lo cual Nequi, tal como lo indica la ley, te deberá dar respuesta junto con los fundamentos que la justifican.

Los canales de comunicación de Nequi, los puedes consultar en nuestro portal web:  https://www.nequi.com.co/  

5. Tasa de interés del Crédito. Durante la vigencia del Crédito, te obligas a reconocer a favor de Nequi sobre los saldos insolutos de capital, unos intereses remuneratorios que son calculados a una tasa fija, calculada mes vencido y notificada en tasa efectiva anual en el trámite de solicitud del Crédito en la App Nequi. Adicionalmente, en caso de mora, deberás reconocer a Nequi intereses moratorios sobre el valor causado y pendiente de pago a una tasa moratoria equivalente a la máxima permitida por la ley colombiana, que será cobrada por cada día de retardo hasta su cancelación total.

Si deseas validar nuevamente las condiciones de la tasa, lo podrás hacer a través de la App Nequi.

6. Plazo del Crédito. El plazo de la financiación será aquella que hayas seleccionado y Nequi previamente te haya aprobado.  La fecha del desembolso y el plazo los puedes encontrar en tu App Nequi o en tu cuenta del sitio web de Nequi.

Ten en cuenta que en caso de que incumplas alguna de las condiciones previstas en este Reglamento, Nequi queda facultado para acelerar el plazo pendiente de pago de todas las obligaciones y exigirte la totalidad de lo adeudado.

7. Desembolso. Una vez aprobado el Crédito, Nequi desembolsará el valor en el Disponible de tu cuenta o deposito Nequi. Dicho desembolso está sujeto a las políticas de riesgo establecidas por Nequi, así como a la disponibilidad de fondos.  

Ten en cuenta: Si el desembolso no puede hacerse efectivo en el Disponible de la cuenta o depósito Nequi por causas no atribuibles a Nequi, el crédito será cancelado.

8. Cuotas. Sin lugar a requerimiento previo, cada mes vencido deberás pagar a Nequi la cuota fija igual correspondiente al pago de capital e intereses remuneratorios a la tasa estipulada, intereses de mora (si llegan a causarse), más los cargos adicionales tales como primas de seguros y cualquier otro concepto que se genere por este Crédito. Dentro de la cuota también se incluirá la financiación de la comisión para la Fianza (si aplica), que se explica en el numeral 9 de este documento.

Con la aceptación de este Reglamento, entiendes todo pago que hagas a Nequi por el Crédito otorgado, tendrá este orden de aplicación: 1) A los gastos de la cobranza prejudicial y/o judicial si hay lugar. 2) cuota por cuota, iniciando por la cuota pendiente que tengas más antigua y en el siguiente orden: (a) cargos adicionales; (b) Intereses de Mora, (c) Intereses remuneratorios; (d) Capital.

9. Fianza. Para que puedas acceder al Crédito Negocios, Nequi ha dispuesto un mecanismo con el cual podrás garantizar tus obligaciones, a través de una Fianza que estará a favor de Nequi y que es otorgada por el Fondo de Garantías (FGA) o el Fondo Nacional de Garantías (FNG). Esta garantía podrá tener un costo que debes pagar a través de una comisión, la cual Nequi te financiará en el Crédito y se encargará de entregar el dinero al FGA o al FNG al momento del desembolso.

Según lo anterior, declaras que conoces y aceptas que el Crédito podrá ser garantizado por la Fianza, y Nequi financiará el valor de la comisión para la Fianza, el cual será diferido en las mismas cuotas mensuales, al mismo plazo establecido y bajo la misma tasa que se acordó.

10. Cargos adicionales. Son las sumas que deberás pagar en las cuotas mensuales por conceptos diferentes a intereses y capital. Surgen como contraprestación diferente a la operación de crédito que tienes con Nequi.

Estas sumas se relacionan con:

a. El valor de las primas de los seguros de vida, cuando se tome la póliza colectiva que Nequi contrató por cuenta de sus deudores, como se explica en el numeral 11 de este documento.  

b. Las tarifas por el manejo de los canales electrónicos si llegare a aplicar, por cada uno de los servicios, operaciones y/o transacciones que se ofrecen través de estos. El valor de las tarifas será informado previamente por el medio o canal que Nequi tenga habilitado para tal fin.

c. Impuestos, gravámenes, gastos, costos y comisiones que se generen por el Crédito si aplican, y previamente informadas, que se puedes conocer en el sitio web: www.nequi.com.co  

11. Seguro de vida y pago de la prima. Ten en cuenta que debes contar antes del desembolso y durante toda la vigencia del Crédito, con un seguro de vida que ampare el saldo adeudado. Para cumplir esta obligación, a través de la App Nequi podrás vincularte a la póliza colectiva que Nequi contrató por cuenta de sus deudores, o contratar por tu cuenta la póliza de seguro con una compañía de seguros legalmente establecida en Colombia, la cual deberá ser endosada para que Nequi quede designado como primer beneficiario oneroso. Debes tener en cuenta:

a. La póliza de vida siempre deberá cubrir el saldo de la deuda. Es decir, el valor a capital adeudado más los intereses corrientes y moratorios causados, las primas de seguro y cualquier otro cargo pendiente por pagarle a Nequi y que se relacione con el Crédito otorgado.  

b. Si quieres conocer más sobre los requisitos exigidos por Nequi para endosar las pólizas de seguro de vida, ingresa al sitio web: www.nequi.com.co

c. La vigencia de la cobertura de la póliza colectiva que Nequi contrató por cuenta de sus deudores, comenzará cuando Nequi te desembolse. En caso de haber adquirido la póliza colectiva, después del desembolso y durante la vigencia del Crédito, la cobertura empieza a regir cuando la aseguradora confirme la solicitud de asegurabilidad.

d. Si incumples la obligación de pago del Crédito, Nequi podrá pedir la cancelación de la póliza colectiva (si estás vinculada a ella) y no contarás con la cobertura del seguro de vida, quedando expuesto a cualquier riesgo.

e. Como Cliente deberás acreditar ante Nequi la renovación de la póliza dentro de los 15 días calendario siguientes al de su vencimiento inicial o al de cualquiera de sus prórrogas o renovaciones.  

f. Es muy importante que tengas presente que el valor de las primas podrá variar como consecuencia de los incrementos efectuados por la Aseguradora o atendiendo al cambio en los impuestos que generen dichas primas; cualquier cambio a este valor será previamente informado por el medio o canal que Nequi tenga habilitado para tal fin.

Parágrafo primero: Si no tomas una póliza o no cumples con el pago de las primas correspondientes, autorizas a Nequi para que te adhiera a la póliza colectiva tomada por Nequi, para amparar los riesgos mencionados, lo cual será discrecional para Nequi y estará sujeto a la aceptación a la aceptación de la respectiva Compañía de Seguros.  

Parágrafo segundo: En los eventos descritos en el parágrafo primero, Nequi podrá remitir las características y condiciones de la póliza colectiva por medio de correo electrónico.  Asimismo, las puedes consultar en el sitio web: www.nequi.com.co;  

12. Obligaciones del Cliente: Tú como Cliente te comprometes:  

a. Realizar los pagos conforme a las condiciones definidas en tu Crédito, y a través de los canales que Nequi tiene habilitado para ti, y los cuales Nequi te ha informado en la página web www.nequi.com.co  

b. Actualizar, por lo menos una vez al año, la información que nos suministras en la sección “Tu Perfil” en la App Nequi.  

c. Cumplir con las obligaciones que tienes en virtud de este documento y lo definido por la normatividad aplicable.  

d. No utilizar los producto o servicios de Nequi para el ocultamiento manejo, inversión o aprovechamiento en cualquier forma de dinero u otros bienes provenientes de actividades ilícitas o para dar apariencia de legalidad a estas actividades.  

e. A que los bienes y actividades que se asociarán al uso del producto y servicios cubiertos por este Reglamento provienen y serán destinados a actividades lícitas.

f. A que, con el uso del producto y servicios cubiertos en este Reglamento, no violarás las normas colombianas y extranjeras aplicables en materia de lucha contra la corrupción, lavado de activos y financiación del terrorismo, incluyendo regímenes de responsabilidad penal, fiscal y disciplinaria.  

13. Estado de cuenta. Para que conozcas y pagues oportunamente lo que le debes a Nequi y estás obligado a pagar, Nequi te permite consultarlo en el Portal Web: https://www.nequi.com.co el estado de cuenta de tu obligación y su fecha de pago.  

14. Posibilidad de prepago. De acuerdo con la ley puedes hacer pagos anticipados, parciales o totales, sin incurrir en ningún tipo de penalización. Ten presente que si realizas un abono anticipado al capital podrás tener la opción de disminuir el valor de tu cuota mensual o el plazo que resta para el pago de tu Crédito.  

15. Derechos de Nequi en caso de incumplimiento. Nequi podrá declarar que tu obligación está vencida, acelerar el plazo pendiente de pago de todas tus obligaciones y exigirte el pago de toda la deuda, consecuencia de la cual te entenderás notificado en virtud de la aceptación del presente Reglamento y sin perjuicio de que Nequi te envíe el aviso antes de efectuar dicha aceleración, si:

a. Incumples o te atrasas con el pago de una o varias cuotas.

b. Si tus bienes son embargados o perseguidos por cualquier persona, y se puede afectar el cumplimiento de tus obligaciones.

c. En caso de Muerte.

d. Si tu como Cliente, en cualquier tiempo haya(n) sido o llegare(n) a ser: i) condenado por parte de las autoridades competentes por la comisión de delitos relacionados con el lavado de activos, sus delitos fuente incluidos aquellos relacionados con corrupción, o la financiación del terrorismo; ii) sancionado administrativamente por violaciones a cualquier norma anticorrupción, antilavado de activos y contra la financiación del terrorismo; iii) incluido en listas administradas por cualquier autoridad nacional o extranjera para el control de lavado de activos y/o financiación del terrorismo y/o corrupción en cualquiera de sus modalidades; iv) investigados formalmente o acusados en cualquier tipo proceso judicial, administrativo, disciplinario o fiscal, adelantado por las autoridades competentes del orden nacional o extranjero, por la presunta comisión de delitos o conductas sancionables relacionados con el lavado de activos, sus delitos fuente y/o financiación del terrorismo o la violación de cualquier norma anticorrupción.

16. Compensación de obligaciones. Autorizas a Nequi para debitar todas las sumas de dinero adeudadas, tales como capital, intereses, comisiones, seguros, impuestos, costos y gastos de la cobranza prejudicial y judicial, etc., de tu depósito de bajo monto, cuenta de ahorros, o de cualquier depósito o suma de dinero que exista a tu nombre en Nequi.  

17. Débito Automático: Autorizas a Nequi o a quien represente sus derechos u ostente en el futuro la calidad de acreedor, hasta la cancelación total de la obligación, para debitar de tu depósito de bajo monto, cuenta de ahorros y de cualquier depósito, fondo o recursos a tu favor en Nequi, el valor total de las cuotas adeudadas, los cargos adicionales tales como primas de seguros y cualquier otro concepto que se genere por este Crédito.  

18. Información Actualizada. Aceptas que es necesario que mantengas actualizada toda la documentación e información en Nequi. Por eso, te obligas a suministrarla cada año, cuando se modifique algo un dato o cuando te sea solicitado.  

19. Gastos de Cobranza e impuestos. La información relacionada con las gestiones de cobranza que Nequi desarrolla para obtener la recuperación de los recursos del Crédito, la encuentras publicada en la página web de Nequi. En caso de que incurras en mora o incumplas cualquiera de las obligaciones previstas en este documento, declaras que conoces y entiendes que deberás pagar todos los costos y gastos de cobranza judicial o extrajudicial en los que incurra Nequi para gestionar el cobro. Asimismo, reconoces que están a tu cargo los impuestos o gravámenes que afecten la obligación, cuando a ello hubiere lugar.

20. Autorización de tratamiento de datos personales. Autorizas a Nequi o a quien actúe como acreedor del Crédito para que, realice los tratamientos que se indican a continuación:  

• Soliciten, almacenen, consulten, compartan, informen, reporten, rectifiquen, procesen, modifiquen, actualicen, aclaren, retiren o divulguen, ante Centrales de Información, riesgo y de seguridad social y parafiscales, o ante cualquier otra entidad que maneje o administre bases de datos en Colombia y en el exterior, todo lo referente a mi información financiera, comercial y crediticia y aquella relacionada con la liquidación o pago de aportes al sistema de seguridad social y parafiscales (presente, pasada y futura),incluyendo mis datos biométricos, y aquella relacionada con los derechos y obligaciones originados en virtud del Crédito.

• Remitan vía correo electrónico, mensaje de texto, mensajes en el App Nequi, WhatsApp o cualquier otro medio afín, la notificación previa al reporte negativo de que trata el artículo 12 de la Ley 1266 de 2008 o la norma que la modifique o adicione.  

• Compartan, transmitan, transfieran y divulguen mi información y documentación con quienes en alianza con Nequi, ofrezcan productos o servicios que conllevan beneficios para mí en virtud del Crédito; con las Aseguradoras con las cuales Nequi tengan contratadas pólizas o con las cuales yo haya decidido contratarlas, los intermediarios de seguros o de reaseguros; y con terceros contratados por Nequi o sus aliados para la cobranza judicial y extrajudicial, así como para mi localización e investigación sobre bienes y derechos.

• Realizar encuestas de satisfacción concerniente a: i) los servicios prestados por Nequi; ii) la experiencia de Crédito; iii) Investigaciones de Nequi, en las cuales se podrá realizar la actualización de datos personales.

• Llevar a cabo las labores de cobranza del Crédito, ya sea directamente o con proveedores, a través del envío de mensajes al correo electrónico, mensajes de texto, aplicaciones web como WhatsApp, llamada telefónica y mensajes a través de las funcionalidades de la App Nequi. Ten presente que en cualquier momento podrás manifestar de manera expresa a través de la línea de atención de Nequi 3006000100 que quieres ser contactado por Nequi en horarios distintos a los establecidos en el artículo 3 de la ley 2300 de 2023.  

21. Mérito Ejecutivo: Este Contrato presta mérito ejecutivo para el cobro del saldo insoluto del capital por cualquier desembolso realizado por Bancolombia S.A. más los intereses que se causen y cualquier otro monto adeudado de conformidad con el presente Contrato.

22. Modificación del Reglamento: Nequi podrá modificar, limitar, suprimir o adicionar en cualquier tiempo los términos y condiciones de este Reglamento, diferentes a las relacionadas con las condiciones específicas de aprobación del Crédito, mediante publicación en el sitio web www.nequi.com.co y/o por cualquier otro medio que se estime eficaz para tal fin de acuerdo con la ley. Si anunciada una modificación tú como Cliente dentro de los quince (15) días calendario siguientes al envío de a notificación no presentas el prepago de la obligación adquirida con Nequi en virtud del presente Reglamento, continua la ejecución del mismo y se entiende que aceptas incondicionalmente las modificaciones, limitaciones supresiones o adiciones.

Ten presente que por mutuo acuerdo tú y Nequi podrán modificar las condiciones financieras específicas pactadas para el Crédito mediante los mecanismos habilitados por Nequi para la facilidad en el proceso.